O Pix Automático, nova funcionalidade do Banco Central, entrou em vigor nesta segunda-feira (16), permitindo que consumidores realizem pagamentos recorrentes — como contas de água, luz, condomínio, escolas, academias e serviços de streaming — de forma prática, segura e sem custo para quem paga.

O serviço permite que o cliente autorize débitos automáticos diretamente no aplicativo do banco, eliminando a necessidade de aprovar manualmente cada transação. Na prática, o funcionamento é semelhante ao débito automático tradicional, porém com mais controle, transparência e autonomia para o usuário.

Como funciona o Pix Automático:

• A empresa envia um pedido de consentimento ao cliente, com detalhes sobre:

  • Valor máximo da cobrança;

  • Frequência (mensal, semanal, anual, etc.);

  • Data de vencimento;

  • Validade da autorização;

  • Se o cliente permite ou não o uso do limite de crédito da conta.

• O cliente aceita e autoriza no app do banco, utilizando senha ou biometria.

• Cada autorização recebe um número exclusivo (Consentimento ID), que pode ser consultado, alterado ou cancelado a qualquer momento.

Vantagens do Pix Automático:

🔸 Para o consumidor:

• Gratuito para quem paga;

• Recebe notificações antes de cada cobrança, ao contrário do débito automático tradicional;

• Permite definir limites, consultar autorizações e cancelar quando desejar;

• Mais controle e segurança nas transações.

🔸 Para empresas:

• Redução de custos operacionais, já que não há intermediários (como bandeiras de cartão);

• Menos inadimplência, com tentativas automáticas de cobrança;

• Simplicidade na gestão de assinaturas, mensalidades e boletos recorrentes.

Como empresas podem aderir:

• Ter CNPJ ativo há pelo menos seis meses;

• Solicitar adesão na instituição financeira onde possuem conta ou por meio de uma iniciadora de pagamentos autorizada pelo Banco Central;

• Definir parâmetros como valor fixo ou variável, periodicidade e regras em caso de inadimplência.

Como o cliente ativa o Pix Automático:

• Aceitar o pedido de consentimento enviado pela empresa via app do banco;

• Autorizar com senha ou biometria;

• Consultar, limitar valores ou cancelar a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo;

• O serviço não compromete o limite para outros Pix.

E se não tiver saldo na conta?

• O sistema faz até duas tentativas no dia do vencimento;

• Se não tiver sucesso, faz mais três tentativas nos dias seguintes;

• Caso persista a falta de saldo, o cliente é considerado inadimplente e deve negociar com a empresa;

• O consumidor pode optar por permitir o uso do limite de crédito da conta, se desejar.

Garantia de segurança:

O Pix Automático também conta com o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite ao cliente contestar cobranças indevidas e solicitar estorno quando houver problemas.